직장이나 사업 등을 통해 돈을 벌기 시작하면 자신을 위해 하고 싶은 것들이 정말 많지요. 오랜 동안의 학교 생활을 벗어났기 때문에 친구들과 만나면서 술도 한잔 기울이고 싶고, 그동안 정말로 돈이 없어서 못샀던 것들이나 배우지 못했던 것을 포함해서 정말로 써야 할 돈이 많습니다.
미래에 대한 준비를 하는 분들은 결혼이나 내집마련, 차량 구매 등 써야할 부분이 너무도 많은데 들어오는 돈은 한정적이라 노후나 연금 등은 꿈도 못꾸시는 분들도 있겠지요.
하지만 어쩌겠습니까? 나라에서 준비해 준다는 국민연금은 내가 받을 나이 쯤 되면 용돈 수준에 불과할 것이고, 게다가 국민연금 고갈이라는 협박아닌 협박을 지속적으로 받고 있기 때문에 지금부터 내가 준비할 수 밖에 없습니다.
그런 이유를 차치하고라도 가만히 있어도 월급만큼 들어오는 돈을 마련하는 것은 저와 같이 Fire를 꿈꾸는 사람들에게는 반드시 해야 하는 일이지요.
사설이 좀 길었는데 오늘은 제 2 월급을 만들기 위해 조금씩 준비하는 상품으로 리츠에 대해 알아보도록 하겠습니다.
리츠에 대한 개념에 대해서는 지난 포스팅을 참조하시기 바랍니다.
2024.04.13 - [자산별 투자법] - 리츠(REITs) 투자, 첫번째 리츠의 이해
리츠(REITs) 투자, 첫번째 리츠의 이해
자산 배분에 필요한 구성 항목을 자세히 알아보기 위해 배당주 부터 달러, 채권, 금, 달러 등에 대해 알아보았는데, 이번에는 우리나라 사람들이 가장 중요하게 생각하는 자산인
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리츠는 배당을 목적으로 부동산에 투자하여 부동산에서 발생하는 수익을 투자자에게 나누어주는 상품입니다. 배당은 15.4%로 과세가 되기 때문에 월 100만원의 배당을 받는다고 해도 실제 수령액은 84만 6천원 수준으로 상품에서 나온 배당을 일반 계좌에서 운용하게 되면 온전히 받을 수가 없습니다. 따라서 리츠 투자 시 반드시 연금저축이나 IRP를 통해 운용이 필요합니다만, 은퇴 전 제 2월급이 목적이라고 하면 ISA 계좌에서 운용하시는 것이 좋겠지요.
리츠 상품은 솔직히 우리나라에서 나온 상품보다는 역사도 오래되고 운용능력이나 규모 면에서도 압도적인 미국의 상품이 더 좋습니다. 하지만, 아쉽게도 IRP나 연금저축, ISA 계좌에서는 해외 증권시장에 직접 투자를 할 수 없게 되어 있습니다. 따라서, 국내 상장된 리츠를 이용할 수 밖에 없다는 것이 아주 큰 단점이네요.
자, 이런 단점은 정책이 바뀌지 않는 한 어쩔 수 없는 부분이니 넘어가고 국내 상장된 리츠를 살펴보고 어떤 상품이 좋을지 골라보겠습니다. 아무래도 제 2의 월급을 목적으로 하는 것이기 때문에 월배당 ETF만을 골라봤습니다. 현재 리츠를 기반으로 한 월 배당 ETF는 24년 5월 현재 하기와 같이 총 7개입니다.
1. Tiger 리츠부동산인프라
2. Tiger 미국 MSCI리츠(합성H)
3. Tiger 리츠부동산인프라채권TF
4. KODEX 다우존스미국리츠(H)
5. KODEX TSE일본리츠(H)
6. KODEX 한국부동산리츠인프라
7. ARIRANG K리츠Fn
여기서 시가 총액 100억원 미만의 Risk 있는 상품을 제외하면 7번이 빠지고 아래와 같습니다.
| 상품명 | 순자산 | 현재가 | 거래량 | 총보수 | 분배율 |
| Tiger 리츠부동산인프라 | 4,453억원 | 4,573 | 1,204,561 | 0.08% | 7.33% |
| Tiger 미국 MSCI리츠(합성H) | 1,207억원 | 11,856 | 41,191 | 0.24% | 4.05% |
| Tiger 리츠부동산인프라채권TR | 210억원 | 4,853 | 6,869 | 0.22% | 4.99% |
| KODEX 한국부동산리츠인프라 | 384억원 | 5,245 | 1,074,246 | 0.09% | 6.86% |
| KODEX 미국부동산리츠(H) | 202억원 | 11,215 | 4,511 | 0.09% | 4.28% |
| KODEX 일본부동산리츠(H) | 119억원 | 11,920 | 9,522 | 0.30% | 8.05% |
이제 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
먼저 Tiger리츠부동산인프라 입니다.
규모 면에서는 다른 리츠를 압도하며, 현재 주당 가격도 싸고 보수도 그렇고 일단 조사한 상품 중에서는 최상위이네요. 사람들에게 인기있는 이유를 알겠습니다.
일단 구성 종목은 배당주로 유명한 맥쿼리인프라의 비중이 16%이고, SK리츠, ESR켄달스퀘어리츠, 제이알글로벌리츠 등 리츠 업체를 포함하고 있습니다.
본주의 가격에는 그리 큰 변동 없이 들어오는 인컴 즉 배당, 이자 수익을 바라보는 상품으로 국내 상장된 리츠, 특별자산, 부동산 집합투자기구에 주로 ㅌ자하며 고정수익에 낮은 변동성이 특징인 상품입니다.
일단 전체 자산 규모는 4,464억원에 주당 가격도 4,573원으로 접근성이 매우 좋은 편이고, 거래량도 610,962주로 많은 편이라 사고팔면서 비중을 조절하는데 있어서 전혀 무리가 없습니다. 거기에 최근 수익률 또한 13.9%(6개월기준)로 높으며 앞으로 금리가 내려가면 부동산의 가격 상승과 함께 본 주의 수익률도 함께 기대할 수 있겠네요.
중요한 것 한가지가 더 있는데, 총 보수가 0.08% 입니다. 매우 저렴하지요. 장기간 가져가는 상품이므로 수수료를 적게 하는 것이 중요한데, 현재 리츠 상품의 모습만 본다면 매우 좋은 ETF라 판단됩니다.
두번째 미국 MSCI리츠(합성H) 입니다.
MSCI US Reit Index를 주요 구성 상품으로 넣고 있고, 유명한 리츠 기업인 프로로지스나 에퀴닉스도 보유하고 있네요. 최근 1년간의 성과는 미흡한 편이나 미국의 상업용 부동산 Risk에 비해서는 일단 마이너스는 아니니 나름 선방(?)했다고 할 수 있겠습니다. 보수는 0.24%로 Riets의 평균 보수와 비슷하고 배당률도 4%대로 1순위는 아니지만 그럭저럭 투자해도 좋은 수준이라고 볼 수 있겠습니다.
세번째는 Tiger 리츠부동산 인프라 채TR 입니다.
1위인 Tiger 리츠부동산 인프라에 채권을 혼합한 상품인데 구성 종목이 유사하고 중장기 국채를 포함한 상품이라서 어느정도 분산투자를 감안해서 넣은 상품입니다. 하지만 리츠나 채권 모두 금리에 영향을 받는 상품이라 움직이는 방향성은 같고 채권을 섞었는데도 불구하고 월별 분배금의 변동이 적지않기 때문에 그냥 첫번째 상품을 사는게 더 좋을 것 같네요.
네번째는 KODEX한국부동산리츠인프라 입니다.
미래에셋에서 부동산리츠인프라로 인해 인기를 끌자 삼성자산운용에서도 유사한 상품을 내놓은 것 같네요. 총 보수는 0.09%로 미래에셋보다 살짝 높고 투자 종목은 별반 차이가 없습니다. 거기에 시가 총액도 많이 차이가 나서 삼성을 좋아해서 구매하지 않는다면 별 차이가 없어 투자하지 않을 것 같습니다.
다섯번째는 KODEX 미국부동산리츠(H) 입니다.
미국의 유명한 리츠들은 거의 다 모았다고 보시면 될것 같네요.
종목당 비중은 8%를 넘기지 않게 고루고루 76개 업체를 모아서 만든 리츠로 현재까지 수익률은 그닥 좋지는 않습니다. 역시 미국의 부동산 침체가 영향을 많이 주는 것 같네요. 일단 현재로서는 보류입니다.
이제 마지막으로 KODEX일본부동산리츠(H)입니다.
순 자산 총액은 얼마되지 않지만, 작년 10월부터 분배금을 고의 고정해서 해서 주고 있기 때문에 자금 관리에 있어서는 유리할 것 같습니다만, 이 분배금은 또 언제 변경될 지 모르기에 잘 지켜봐야겠지요. 아쉬운 점은 운용보수가 0.3%로 현재까지 설명드린 리츠 중에는 가장 비쌉니다. 반대로 분배율은 가장 높네요.
지난 1년간의 수익률은 3.92%이며 적립식 투자를 했다면 3%대 초반의 수익을 얻을 수 있었습니다.
역시나 일본의 리츠 기업과 회사를 주로 담고 있고 종목당 최고 6.48%, 총 62개 종목을 담고 있습니다.
현 상황에서 일본 부동산리츠가 좋다 나쁘다를 이야기 하긴 어렵지만, 최근 살아나고 있는 일본 경기를 반영한다면 기업의 투자로 인해 월세 등 수익이 늘어날 수 있어 나쁘지 않은 투자처라고 할 수 있겠습니다.
자, 지금까지 월 배당을 제 2월급을 받을 수 있는 방법에 대해 정리해 보고 적절한 포트폴리오로 넣을만한 상품에 대해 알아보았습니다.
굳이 Top Pick을 뽑으라고 한다면 Tiger 리츠부동산인프라가 되겠지만, 수익률과 향후 성장성을 고려한다고 하면 Tiger 미국 MSCI리츠(합성H)나 KODEX TSE일본리츠(H)도 나쁘지 않은 선택이라고 할 수 있겠습니다.
긴 글 봐주셔서 감사드리고 성공투자 하세요.
2024.05.14 - [자산별 투자법] - 월 배당 상품으로 만드는 제 2 월급 (채권편)
월 배당 상품으로 만드는 제 2 월급 (채권편)
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