월 배당 상품으로 만드는 제 2 월급 (채권편)

 

월배당 - 제 2 월급

 
FIRE족을 꿈꾸며 차곡차곡 열심히 살아가시는 분들, 혹은 이제 곧 은퇴를 앞두신 분들의 첫번째 고민은 무엇일까요? 바로 생활비 일겁니다. 아무리 돈이 많으신 분들이라고 해도 은퇴 후 지속적으로 매월 꼽히던 돈이 없어지면 그때부터는 정말 막막하겠지요?
 
하지만, 돈이 많아서 혹은 투자를 잘해서 금융자산이 빵빵하신 분들이라도 정말 하기 싫은게 있습니다. 바로 자기 자산을 갉아 먹으면서 생활비로 쓰는 것이지요.
4%룰이라고 해서 내가 가진 자산의 4%만 사용해서 내 생활비를 대체할 수 있다고 하면 늙어 죽을 때 까지 걱정이 없다고 하는 법칙도 있습니다만, 아무리 그래도 하락장에 내 계좌가 모두 마이너스로 물들어 있는데 거기서 생활비를 쓰기 위해 가진 자산을 팔아야 한다면 정말로 싫을 것 같습니다.
 
2024.02.20 - [자산별 투자법] - 4%의 법칙 한국에서도 통할까? 1등 주식시장에 투자하세요.

4%의 법칙 한국에서도 통할까? 1등 주식시장에 투자하세요.

 
바로 이런 때를 위해서 반드시 준비해야 하는 것이 매월 들어오는 현금입니다.
매월 들어오는 현금, 고정적으로 들어오는 돈이야 말로 정말 내가 마음놓고 쓸 수 있는 돈입니다. 이게 있어야 안정적으로 하고 싶은 것을 하면서 풍족한(?) 생활을 즐길 수 있지요.
 
이번 포스팅 부터는 월배당 상품을 통해 제 2월급을 만들기 위한 적합한 ETF를 찾아보겠습니다.

---

오늘은 첫시간으로 채권형 월배당 ETF 입니다.

 
의외로 월배당 상품으로 채권 ETF가 있다는 것을 모르시는 분들이 많은것 같습니다. 월배당 이라는 상품이 인기를 끌게 된지가 얼마되지 않아서 그런지 채권 ETF도 월배당 상품이 있어? 라고 물어보시는 분들이 많습니다.
실제로 우리나라 증권시장에 상장된 월배당형 채권 ETF는 10여개 정도밖에 안되기 때문에 모르시는게 당여할 수도 있겠습니다.
 
한국에 상장된 채권 ETF 중 월배당을 주는 상품은 하기와 같습니다.
 

구분	시가총액	현재가	YTM	보수
1. ACE 미국 30년 국채 액티브(H)	11,791억	8,245	4.70%	0.05%
2. KBSTAR 25-03 회사채 액티브	1,911억	50,918	3.71%	0.05%
3. KBSTAR 25-13 회사채 액티브	1,263억	52,832	3.74%	0.05%
4. TIGER 미국투자등급 회사채액티브	1,562억	109,805	3.99%	0.10%
5. KBSTAR 중기우량회사채	618억	105,344	3.61%	0.07%
6. KBSTAR 금융채 액티브	354억	101,465	4.22%	0.07%
7. KODEX ishares 미국투자등급회사채액티브	173억	10,810	5.27%	0.10%
8. KODEX ishares 미국하이일드액티브	200억	10,780	7.68%	0.15%
9. ACE 미국하이일드액티브(H)	89.7억	-	-	-
10. KODEX ishares 미국인플레이션국채액티브	86억	10,510	2.18%	0.10%

 
 
시가 총액을 기준으로 100억원이 안되는 상품은 투자 대상에서 제외하면 총 8개의 상품이 남고 이중 제 기준에 투자를 고려해 볼만한 상품에 대해 소개해 드리겠습니다.

---

첫번재는 ACE 미국30년국채 액티브(H)  

ACE 미국 30년 국채액티브(H)

 
ACE 미국 30년 국채 액티브(H)는 한국투자신탁에서 운용하는 미국 30년 국채 상품으로 미국 기준금리 하락을 염두해 두고 국내 투자자들의 자금이 몰리면서 최근 인기를 끌고 있는 상품입니다. 현재 기준 배당률은 3.25 ~ 3.62%이며 1주 매입 시 매월 실제 받는 배당금은 25원 정도 입니다. 1000만원을 투자했다고 하면, 매월 받을 수 있는 금액은 3만원 정도 입니다. Bloomberg US Treasury 20+ 지수를 추종하는 ETF 이며 시가 총액은 1.18조원으로 굉장히 큰 규모의 국채 ETF라고 볼 수 있겠습니다. 
 
최근 한국 사람들이 금융공부를 참 많이하고 있는 것을 느끼는데요, 이유는 30년 국채 상품이 많은데 그중에서도 (H)가 붙은 환헷지 상품을 주로 투자하고 있습니다. 환헷지 상품은 환율이 올라갈때는 불리하지만, 환율이 내려갈 때는 유리합니다. 현재 환율이 1,370원대 인데 그동안의 환율대를 보면 현재의 환율은 매우 높은 편이기 때문이지요. 앞으로 환율이 내려갈 가능성이 높기 때문에 환율의 변동에 영향은 최소한으로 받으면서 채권 금리의 변동만을 이익으로 가져가겠다는 것이라 참 똑똑한 투자라고 할 수 있겠습니다.
 
하지만 워렌버핏도 환율은 너무나 어렵다고 했구요, 앞으로 경제상황이 어떻게 될지 모르기 때문에 저는 환노출형 상품이 아직까지도 더 좋다고 생각됩니다만, 누가 맞을지는 결국 시간이 지나봐야 알 수 있겠지요.
 
1등인 이상 품은 중장기 적으로 좋은 상품인지는 판단이 되지 않지만 일단 연 평균 분배율이 3%대 중 후반이기 때문에 현재의 분배율을 유지한다고 하면 제2 월급을 만들기에 나쁘지 않은 선택이라고 할 수 있겠습니다.

---

다음은 KODEX iShares 미국 하이일드 액티브 ETF 

USHY 한국판 ETF

미국 월배당 채권 ETF인 USHY를 한국판으로 만든 상품으로 기준금리가 지금과 같이 높은 상태에서는 꽤나 매력적인 상품입니다.
 
USHY는 최근 5년간 분배율이 7%를 넘기는 상황이 별로 없는데, 23년 말부터 현재까지 거의 7%에 가까운 분배율을 보이고 있습니다. 한국판으로 똑같이 복사한 상품이지만 환율의 영향인지 현재 YTM(만기까지 가져갈 때의 수익률)은 7.68% 수준입니다.

USHY ETF Chart

 
순자산 총액은 200억원이고 운용을 시작한지 7개월 정도 밖에 안되기에 아직은 불안한 상품이지만 분배율이 높고 채권에 대한 관심이 높아지고 있어 많이 찾고 있는 상품입니다. 
 
1000만원 투자시 월 6만원 가량을 받을 수 있는데, 총 보수가 연 0.15%밖에 되지 않습니다. 게다가 최근 1년간 수익률은 12%에 가깝기 때문에 제 2 월급을 위한 상품으로는 충분히 매력적인 것 같습니다.

반응형

---

마지막으로   KODEX ishares 미국투자등급회사채액티브 ETF 입니다.

LQD 한국판 ETF

 
미국에서 발행된 달러 표시 투자등급 이상 회사채에 투자하는 지수입니다. Markit iBoxx USD Liquid Investment Grade Index를 추종하며 위에서 iShares 미국 하이일드 액티브에 이어 두번째로 많은 5.27%의 YTM을 자랑하는 ETF 입니다. 운용하는 자금이 173억이라서 작은 ETF에 속하지만, 수수료율도 적고 미국에서 오랜기간 운영 중인 LQD의 한국판 ETF이기 때문에 안정성에 있어서는 문제가 없을 것으로 예상되네요.
 

---

 
이외 다른 상품들은 시가 총액이 적거나 현시점에서는 투자가 약간 아쉬운 상품들이 많아서 추가적인 분석은 하지 않았습니다.  
 
월배당으로 만드는 제2월급 그 첫번째로 채권 ETF 상품에 대해 알아보았는데요, 제 2 월급은 한순간에 쉽게 만들수 없습니다. 모두들 천천히 스트레스 받지 않으시면서 성공투자 하시기를 바라겠습니다.
 
 
2024.03.21 - [자산별 투자법] - 채권 투자 첫번째, 채권의 이해

채권 투자 첫번째, 채권의 이해

 
2024.03.26 - [자산별 투자법] - 채권투자 네번째, 경기에 따른 채권 투자 방법

채권투자 네번째, 경기에 따른 채권 투자 방법